Para que una entidad financiera te otorgue un crédito de vivienda, debes ganar más de un Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMMLV), es decir, más de $908,526 pesos.
De hecho, puedes aplicar a un subsidio del Gobierno para comprar Vivienda de Interés Social (VIS), como Mi Casa Ya y Semillero de Propietarios, en caso de que tus ingresos mensuales oscilen entre 1 y 4 SMMLV,
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¿Cómo identificar mi capacidad de pago?
Según Alexa Pineda, especialista en créditos de Properati, “las cuotas mensuales de un crédito de vivienda no pueden superar el 30% de los ingresos del titular. Es decir, si ganas COP $1’000,000 al mes, no puedes pagar más de COP $300,000 en la cuota mensual: en la que pagas saldo capital e intereses”.
¿Qué valor puedes financiar con esos COP $300,000 pesos mensuales? El cálculo depende del plazo al que sacas el préstamo y de la tasa de interés del banco. En este caso, vamos a simular que tu crédito está diferido a 20 años (240 meses), con una tasa de interés del 9% efectiva anual.
Valor de la vivienda | Valor a financiar (70%) | Ingresos necesarios | Valor aproximado cuota mensual |
$50’000,000 | $35’000,000 | $1’046’000 | $314,000 |
$100’000,000 | $70’000,000 | $2’093,000 | $628,000 |
$200’000,000 | $140’000,000 | $4’187,000 | $1’256,000 |
$400’000,000 | $280’000,000 | $8’347,000 | $2’512,000 |
Recuerda que puedes financiar máximo el 70% del valor de tu vivienda en un crédito hipotecario tradicional, y máximo el 80% en un leasing habitacional.
¿Puedo solicitar un crédito con mi pareja?
Sí. De hecho, puedes sumar ingresos con cualquier integrante de tu núcleo familiar para pedir un crédito: cónyuge, hermanos solteros, padres, abuelos (menores de 75 años) o hijos (mayores de 18 años). En este caso, la deuda no puede superar el 30% de los ingresos de cada integrante del núcleo familiar.
No puedes aplicar a un crédito de vivienda junto con tíos, primos o sobrinos.
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Algunos consejos para solicitar un crédito
- Recomendamos no tener deudas que consuman más del 30% de los ingresos mensuales del solicitante.
- Así como el tipo de vivienda, es importante analizar qué tipo de crédito se acomoda más a tus necesidades. En Colombia, se puede financiar una vivienda a través de un crédito hipotecario o un leasing habitacional.
- No tener moras ni estar reportado en las centrales de riesgo es fundamental, porque disminuye la probabilidad de que un banco te otorgue un crédito, y en caso de que lo hagan, será con una tasa de interés más alta.
- Asesorarse sobre créditos es indispensable para tomar una buena decisión. En Properati, por ejemplo, hacemos un estudio de crédito y según el perfil financiero del solicitante les ofrecemos opciones de bancos en los que contaría con las mejores condiciones como tasa, monto y plazo. Al escoger el banco, nos encargamos de realizar todo el trámite con el banco hasta el desembolso del préstamo, completamente gratis.
Asesoría Properati y otros servicios
Además de ser un portal digital de clasificados, Properati ofrece diferentes servicios para que la búsqueda de tu nuevo hogar sea lo más completa posible. La asesoría inmobiliaria es para quienes estén interesados en comprar o invertir en una propiedad. Las personas tienen la posibilidad de acceder a la consultoría gratuita de asesores de Properati durante todo el proceso.
Nuestra unidad de créditos es para quienes necesitan información y guía durante el trámite de solicitud de su préstamo hipotecario. Ambos servicios funcionan juntos.
Finalmente, para constructores, agentes e inmobiliarias, Properati Tools es una herramienta que integra toda la tecnología de vanguardia del portal con un software de gestión.